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長江商報 > 常熟銀行上半年盈利12億增近兩成   不良率降至0.8%撥備覆蓋率超535%

常熟銀行上半年盈利12億增近兩成   不良率降至0.8%撥備覆蓋率超535%

2022-07-29 07:49:13 來源:長江商報

長江商報消息 ●長江商報見習記者 潘瑞冬

江浙地區又一家上市農商行上半年業績實現高增長。

近日,常熟銀行(601128.SH)披露業績快報,2022年上半年該行營業收入、歸母凈利潤均實現兩位數增長。

從資產規模來看,該行總資產進一步擴大至2748.94億元,資產質量也進一步向好,不良貸款率較上年末再度下行至0.80%。同時,該行的撥備覆蓋率達535.83%,較年初提升4.01個百分點,抵御風險能力較強。

長江商報記者梳理發現,2022年上半年,江浙上市城農商行業績普遍高增,并且,撥備覆蓋率也普遍較高。

二季度凈利5.42億增速放緩

7月27日,常熟銀行發布2022年半年度業績快報。公告顯示,該行2022年1—6月實現營業收入43.74億元,同比增長18.86%;歸母凈利潤為12.01億元,同比增長19.98%。

分季度來看,今年前兩個季度,常熟銀行實現營業收入分別為21.28億元、22.46億元,同比增長19.34%、18.40%;歸母凈利潤分別為6.59億元、5.42億元,同比增長23.38%、16.06%。

可以看出,該行今年二季度業績增速雙雙放緩。在此之前,常熟銀行2021年二季度至2022年一季度,連續四個季度歸母凈利潤同比增速超20%。

資產質量方面,截至2022年6月末,常熟銀行的不良貸款率為0.80%,較年初微降0.01個百分點。同時,該行的撥備覆蓋率較年初提升4.01個百分點至535.83%。

不過,有銀行“利潤調節器”之稱的撥備覆蓋率并非越高越好,超過監管要求2倍以上,存在隱藏利潤的嫌疑。

但與之前相比,常熟銀行撥備覆蓋率增速已有所放緩。2018年—2021年末,該行的撥備覆蓋率分別為445.02%、481.28%、485.33%、531.82%,四年時間增加了86.77個百分點。

此外,常熟銀行資產規模持續上升。截至2022年6月末,該行總資產2748.94億元,較年初增長11.48%;總貸款1852.63億元,較年初增長13.80%;總存款2074.22億元,較年初增長13.51%。

江浙上市城農商行凈利增速超預期

除常熟銀行外,長江商報記者發現,江浙地區上市城農商行撥備覆蓋率都較高。

截至2022年6月末,蘇農銀行、蘇州銀行、江蘇銀行、江陰銀行、杭州銀行、南京銀行的撥備覆蓋率分別為430.10%、504.93%、340.65%、496.08%、581.60%、395.17%,遠超監管要求的120%—150%。

此外,上述銀行在2022年上半年業績都出現超預期增長。

在營業收入方面,蘇農銀行、蘇州銀行、江蘇銀行、江陰銀行、南京銀行、杭州銀行較上年同期增長分別為6.53%、8.04%、14.22%、25.96%、16.28%、16.26%;在歸母凈利潤上,2022年上半年,上述六家銀行較上年同期均實現了超20%的增長,分別為21.87%、25.11%、31.20%、22.10%、20.06%、31.52%。

值得注意的是,常熟銀行作為小微業務標桿行,資產規模保持較快增長,個人貸款占比持續提升,貸款結構進一步優化。

截至2021年末,常熟銀行個人貸款占總貸款的比例已經超過60%。2019年至2021年三年末,該行的個人貸款分別為591.42億元、750.88億元、999.37億元,營收占比為53.79%、57.01%、61.02%。

其中,上述各期個人經營性貸款占總貸款的比重分別為34.62%、36.90%、39.85%。值得一提的是,2021年末,常熟銀行的個人貸款的不良率僅為0.76%,低于企業貸款的1.41%。

這也導致在收入結構上,常熟銀行以利息凈收入為主。2021年年報顯示,常熟銀行營業收入為76.55億元,其中利息凈收入為66.91億元,營收占比高達87.41%;2022年1—3月,利息凈收入營收占比為86.88%。

此外,常熟銀行的資本消耗逐年增加,資本充足率指標均有所下滑。2019年至2021年,其核心充足率分別為15.10%、13.53%、11.95%;各期末一級資本充足率分別為12.49%、11.13%、10.26%;各期核心一級資本充足率分別為12.44%、11.08%、10.21%。

值得關注的是,7月25日晚間,常熟銀行發布公告稱,該行60億元A股可轉換公司債券獲中國證監會批準,在轉股后按照相關監管要求計入核心一級資本。也就是說,未來,常熟銀行的核心一級資本充足率或可提升。

責編:ZB

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